Clause bénéficiaire d'assurance vie : ces personnes que vous ne pouvez pas désigner dans votre contrat

Lors de la souscription d'un contrat d'assurance vie, vous avez désigné les bénéficiaires du contrat en cas de décès. Si cette décision peut être modifiée à tout moment pendant la durée de vie de votre contrat, certains bénéficiaires sont interdits.

L'essentiel

• Les contrats d'assurance vie permettent de désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès, avec des clauses standards ou particulières.
• Cependant, certaines personnes (professionnels de la santé, membres d'un culte, conseillers financiers, etc.) ne peuvent être désignées comme bénéficiaires, au risque d'annuler les avantages fiscaux de l'assurance.
• La clause bénéficiaire peut être modifiée à tout moment en fonction des changements familiaux, mais ne doit pas être utilisée pour déshériter ou se soustraire à la succession.

À l'ouverture de votre contrat d'assurance vie, votre conseiller vous a demandé de désigner un ou plusieurs bénéficiaire(s), soit la ou les personne(s) à qui vous souhaitez que votre argent soit versé en cas de décès. Pour la rédiger, vous pouvez soit opter pour une clause standard, souvent choisie par défaut : « Mon conjoint et mes enfants vivants ou représentés, à défaut mes héritiers ».

Mais il est également possible, notamment dans le cas de familles recomposées, si vous n'êtes ni mariés ni pacsés ou encore si vous n'avez pas de lien de parenté avec le bénéficiaire désigné, d'opter pour une clause bénéficiaire particulière. Dans ce cas, il faudra indiquer le nom et la date de naissance du ou des bénéficiaire(s) de votre contrat. La clause particulière a donc l'avantage de vous permettre de gérer plus librement la question de la succession.