Votre PEL fermera en 2026 : où trouver un meilleur rendement sans risque ?

Votre PEL fait partie de ceux clôturés en 2026 ? Où mettre votre argent tout en bénéficiant de la même garantie en capital ? Voici les options possibles pour placer votre épargne.

Vous détenez un Plan épargne logement (PEL) ouvert en 2011 ? Attention, votre PEL arrive à échéance et sera clôturé en 2026. En effet, depuis le 1er mars 2011, les PEL ont une durée de vie limitée à 15 ans. Sans action de votre part, le plan sera fermé et les fonds transférés sur un compte sur livret classique. Voici les options sans risque qui s'offrent à vous pour placer votre épargne accumulée depuis ces 15 dernières années.

« Les clôtures automatiques des PEL vont être particulièrement importantes »... Ce qui vous attend

Si vous ne clôturez pas vous-même votre PEL avant son échéance, il sera automatiquement transformé par votre banque en compte sur livret (CSL) : un livret d'épargne disponible, garanti, fiscalisé et sans plafond de versement. Une bonne option ? Pas nécessairement. En effet, le taux appliqué au CSL est faible... Même par rapport au Livret A. 0,50% à La Banque Postale et au Crédit Agricole, 0,45% au LCL et même 0,05% chez BoursoBank. À ces taux, bruts, il faudra donc déduire la flat tax (12,8% d'impôts et 17,2% de cotisations sociales). À titre d'exemple, une fois la flat tax déduite, le taux du CSL à La Banque Postale et au Crédit Agricole passe à 0,35%.