Assurance vie ou PER : quel placement est le plus souple pour gérer votre épargne ?

Assurance vie et plan d'épargne retraite (PER) poursuivent un même objectif : faire fructifier votre épargne sur le long terme. Mais entre disponibilité des fonds, souplesse de gestion, frais, fiscalité ou potentiel de performance, ces deux placements répondent à des besoins différents. MoneyVox vous aide à identifier celui qui correspond le mieux à votre situation.

Assurance vie ou plan d'épargne retraite (PER) : quel est le produit qui vous conviendra le mieux ? Dans ce mini-dossier dédié à ces deux produits d'épargne à long terme, MoneyVox s'intéresse aux performances mais également aux frais, à la fiscalité et aujourd'hui à l'accessibilité et à la gestion.

Dans le cadre de l'assurance vie comme pour le PER, l'épargnant a la possibilité de gérer lui-même ses actifs ou d'opter pour une gestion pilotée, c'est-à-dire de confier le pilotage de son contrat et de ses investissements à une société de gestion spécialisée dans le suivi des marchés. Depuis le 24 octobre 2024, les profils de gestion prudent, équilibré et dynamique sont standardisés : les assureurs ont désormais l'obligation d'investir au moins 50% de l'encours sur des supports « à faible risque » pour que le mandat soit qualifié de « prudent ». Cette part passe à 30% pour le profil « équilibré » et à 20% pour le mandat « dynamique ».